ЗАКОН, ЗАЩИЩАЮЩИЙ ДОЛЖНИКОВ

admin Статьи из газеты №19 (2015) 0 Comments

ЗАКОН, ЗАЩИЩАЮЩИЙ ДОЛЖНИКОВ

 

Сегодня в северной столице работает более 200 микрофинансовых организаций, предлагающих микрозаймы «до зарплаты». В среднем суммы небольшие — от 1 тысячи до 50 000 рублей. От заёмщика не требуется ничего, кроме паспорта, никаких гарантий, что он сможет вернуть долг. Но этот риск окупается заоблачными процентами: от 550 до 6600% годовых. В итоге тысячи петербуржцев уже оказались в микрофинансовой кабале и не могут обслуживать свои долги. Проблема разрослась до такого масштаба, что на неё обратили внимание петербургские парламентарии, разработавшие новый закон, защищающий должников. 

Переломать ноги, выколоть глаза

Петербурженка Нина О., пенсионерка, инвалид II группы, «до пенсии» взяла два микрокредита в апреле 2014 года. 5 и 9 тысяч рублей у компаний «Твои деньги» и «До зарплаты» соответственно. В этом же месяце она попала в больницу с инсультом. 

— Вышла после реабилитации 23 июля, а 28-го уже пошла в эту контору со всеми документами, — рассказывает Нина Ивановна. — Объяснила, почему не вернула суммы вовремя. Со мной долго-долго не связывались, а затем начали требовать выплатить сразу всё. Причём за 5 тысяч я должна вернуть 38 тысяч рублей, а за 9 — 60 тысяч рублей. Но я не могу этого сделать. У меня пенсия всего 7400, за комнату в 20 кв. м в коммуналке я плачу 3 тысячи рублей. Где взять такие суммы? Я не отказываюсь, но могу выплачивать долг только постепенно, в рассрочку. Обращалась в контору, но толку никакого. После этого мне стали звонить и угрожать, оскорблять. Обещали моим родственникам переломать ноги, мне выколоть глаза. Написали, что уже приготовили место для моей могилы. Звонки идут днём и ночью, скоро у меня ещё один инсульт будет. Что делать — не знаю, к кому обратиться за помощью, где искать защиты? Писала депутатам, властям — тишина. За кошку, за собаку заступаются, а за человека никто не хочет. 

В таком положении Нина Ивановна не одна. В Интернете можно найти целые форумы, где горожане жалуются на угрозы, поступающие от микрофинансовых организаций, часто людей пугают тем, что передали их долги коллекторским агентствам с Кавказа. При этом не важно, где живёт сам должник — в Санкт-Петербурге или Сибири. Вот один из примеров СМС, которое привёл участник форума:

«Если ты и «товарищ» не решите вопрос добровольно с компанией «Деньга», твоё дело и дело должника будут поставлены на особый контроль в коллекторском агентстве «Дагестан». С целью ликвидации задолженности будут использованы все виды проверенных временем негативных воздействий». 
Многие СМС содержат прямые угрозы физического насилия и нецензурную лексику. Сами микрофинансовые организации от подобных угроз отмахиваются, объясняя, что передали дела коллекторским агентствам, и теперь это уже проблемы должников. 

КУДА ЖАЛОВАТЬСЯ?

Как вести себя с коллекторами, «АиФ» рассказал Иосиф Габуния, адвокат международной коллегии адвокатов «Санкт-Петербург»:

— Коллекторские агентства в городе оказывают широкий спектр услуг, одно даже предлагает «PR-сопровождение взыскания долга» — привлекают прессу для давления на должника. Есть те, кто работают по закону, профессионально, а есть явно бандитские организации. Буквально неделю назад коллекторы так избили должника, что тот попал в больницу — это уголовное преступление! Если коллекторы начинают «прессовать» должника в духе утюга и паяльника из 1990-х, то нужно написать заявление в правоохранительные органы с указанием фактов, а также прокуратуру для контроля полиции, ссылаясь на ст. 24 Конституции РФ, которая устанавливает, что «сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются». Визит коллектора на работу и обнародование информации о нежелании человека расплатиться по долгам, рассылка писем деловым партнёрам прямо нарушают нормы закона «О персональных данных». Сообщение в прессе о задолженности, расклеивание обвинений в общественных местах позволяют должнику подать судебный иск о защите чести, достоинства и деловой репутации (статья 152 ГК РФ). Также можно обратиться в налоговую службу с просьбой проверить деятельность коллекторского агентства, в Общество по защите прав потребителей, Роспотребнадзор, в Центробанк РФ с просьбой отозвать лицензию у банка, так как тот привлекает бандитов и прочее.

Однако стоит отметить, что сумму с должника могут взыскать в судебном порядке. В этом случае в счёт погашения долга могут удерживать даже часть пенсии. 

Кредиты подешевеют после кризиса

Владимир Джикович, президент Ассоциации банков Северо-Запада:

— На мой взгляд, никаких дополнительных законов для регулирования деятельности МФО не нужно. Закон «О потребительском кредитовании» уже вступил в силу летом прошлого года, и он распространяется на все финансовые структуры, выдающие кредиты, включая банки, ломбарды, микрофинансовые организации и проч.  

Этот закон устанавливает предельную процентную ставку по кредиту отдельно для всех кредитных организаций, которая не должна превышать 30% от среднерыночной ставки. Последнюю Центробанк должен рассчитывать на основании данных от 100 крупнейших банков. Например, если среднерыночная процентная ставка по потребительскому кредиту составит 20%, ни одна из организаций не будет иметь право выдавать его более чем под 26% годовых. То есть кредиты под 1000% годовых должны исчезнуть. Но! В связи с кризисом действие данного закона приостановлено до 1 июля 2015 года. Если не будет иных указаний Центробанка, уже с этого момента начнётся ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа). Кроме того, 1 июля в силу вступает и закон о банкротстве физических лиц — он станет защитой для людей, которые не могут платить по кредитам. 

Заявить о признании человека банкротом можно, если требования к нему составляют не менее чем 500 тысяч рублей, а «просрочка» — более месяцев. Сделать это может как сам должник-заёмщик, так и его3 кредиторы. Заявление о признании банкротом подаётся в суд. Конечно, полностью долги никто никому не спишет, однако будет предоставлена рассрочка до 3 лет, а также программа финансового оздоровления. 

Закон на стороне коллекторов

Борис Вишневский, депутат Законодательного собрания Санкт-Петербурга:

— У меня сейчас «в работе» сразу несколько обращений от петербуржцев, которые попали в кабалу к «микрокредиторам». По разным причинам (болезнь или проблемы на работе) они не смогли вовремя отдать кредит, и он начал расти бешеными темпами. И тут же людям стали звонить с угрозами неизвестные граждане, заявляя, что они «купили их долг» у микрофинансовой организации и теперь пустят их по миру, отберут квартиру, опишут имущество и так далее. Звонки и СМС идут потоком, людей терроризируют, «охватывая» угрозами их родственников и даже сослуживцев. Сейчас на стороне микрофинансовых организаций в этой ситуации выступает Гражданский кодекс РФ, ведь по 382-й статье долг может быть передан третьему лицу без согласия заёмщика, если иное не предусмотрено законом или договором. Это нужно остановить — и первым шагом мне представляется именно запрет передавать долги без согласия самого должника. А проблемы возврата ссуды пусть решают исключительно в судебном порядке. В своём законопроекте я предложил обязать микрофинансовые организации передавать долг третьему лицу исключительно при наличии письменного согласия заёмщика, закрепив эту норму в федеральном законе. Таким образом, граждане, воспользовавшиеся услугой быстрого займа, будут защищены от агрессивных действий коллекторов. Законодательная инициатива будет вынесена на рассмотрение в парламент в первом чтении в мае 2015 года.

Справка

По оценке «Национальной службы взыскания», объём просроченных кредитов (без учёта ипотеки) к концу года может увеличиться на 25%. С долгами, появившимися в 2015 году, будет гораздо сложнее работать. Ещё в прошлом году банки повысили требования к заёмщикам, и выход таких клиентов на просрочку обусловлен действительно серьёзными причинами. Это потеря работы, рост цен и т. д.
 

Дорогие читатели, поддержите газету! Наша газета в Ваших руках, всё, что Вам нужно сделать, это нажать на кнопку Вконтакте, которая находится выше этой надписи. Вы можете сделать репосты любого числа наших статей. Помогите газете и мы будем писать еще больше, интереснее и активнее!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *