ЧТО С НАМИ ПРОИЗОШЛО-31«ЛИБЕРАЛИЗАЦИЯ» БАНКОВ

admin Статьи из газеты №4 (2013) 0 Comments

В статьях автора за основу анализа берется не отдельная страна, а глобальный рыночный цикл. С этой точки зрения «перестройка» и «реформы» в нашей стране являются лишь стадией глобального процесса деиндустриализации планеты на основе прогнозов о скором истощении ресурсов. Западные державы решили добровольно ограничить рост экономик. На ресурсы были подняты цены, что привело к нерентабельности продукции развитых стран мира ввиду высокой стоимости их рабочей силы, обусловившей ее замену мигрантами или вывоз производства в страны третьего мира и создание миллиардной страны-завода-Китая. Были также резко ограничены расходы ресурсов на вооружение. Установление «пределов роста» для населения Земли происходило на основе обеспечения минимальной рождаемости во всех странах мира.

Деиндустриализация началась в США и Англии, захватив Западную Европу, Японию. После образования проекта «Единой Европы» власти СССР в конце 1980-х тайно включили в него страну на правах поставщика сырья. Для минимизации объемов поставок сырья по низким внутренним ценам, был спровоцирован распад СССР на отдельные государства. Эта сырьевая ориентация разрушила также социалистический блок, и привела к деиндустриализации всех бывших республик СССР.

«Либерализация» означала вытеснение государства из управления бизнесом, ресурсами, армией, образованием, контролем качества товаров. Ее внедрение с помощью агентов МВФ привело к пауперизации (обеднению) государств Третьего мира Восточной Европы и России. «Реформы» предполагали лишение «либерализованных» стран научных кадров, вытеснение их из истории мировой науки и навязывание им экономики «черных» рынков и потогонной системы. После роспуска Варшавского договора и развала СССР, Бушем-старшим и Тэтчер был провозглашен «Новый мировой порядок», основанный на подчинении всех стран блоку НАТО, защищающего «либерализацию».

Последствия либерализации вызвали глобальный кризис. (27.10.11;9.02,12; 7,15, 29.03; 26.04; 3,17.05; 28.06; 12.07;9, 23,30.08; 6,15,27.09, 11,18, 25.10; 1. 8, 15, 22, 29.11, 6.12., 20.12, 27.12, 10.01., 17.01.13, 24.01). Данная статья посвящена реформе банков.

глобальная передача кризиса

В интервью А. Брусиловскому экономист, создатель группы компаний В.С. Бирюков («Око планеты» 23.11.12) отметил важный порок глобализма: «Выяснилось, что легкость преодоления государственных границ, так сказать, с благими намерениями (повышение эффективности бизнеса) имеет свою оборотную, зловеще темную сторону: глобализация обеспечивает простоту распространения кризисных явлений. Судите сами – едва в США лопнул ипотечный пузырь, как в Европе посыпалась банковская система. Более того, даже пятая часть золотовалютных резервов России была «пристроена» в деривативах Freddie Mac и Fannie Mae».

Следует подчеркнуть, что кризис быстрее всего передается через банковские сети, позволяющие свободное движение по ним денежных средств, в свою очередь влияющих на все хозяйство стран мира. В то же время в такой системе помимо борьбы государств идет менее заметная, но ожесточенная борьба банков, как внешних, так и внутренних за финансовую и политическую власть. Подтверждением этому является история «Великой депрессии» США, предпосылки которой изложил в аналитическом исследовании «Боги денег»(2011) У. Энгдаль.

«Подобно тому, как лопнул пузырь некачественного ипотечного кредитования в 2007 г., крах нью-йорского фондового рынка в 1929 г. был всего лишь признаком намного более серьезной и фундаментальной болезни в системе глобальных финансов».

Правительство Пуанкаре во Франции с 1926 г., стало укреплять франк и, накопив в течение 2-х лет золотые резервы, объявило о возврате франка к золотому стандарту, что привело к новому притоку иностранного капитала во французские банки, поскольку остальная экономика погружалась в кризис. Франция стала вторым по величине держателем монетарного золота в мире после американской Федеральной резервной системы» и стала использовать финансовую власть, чтобы не допустить возрождения мощи Германии. Стоило Австрии, оставшейся от распада Австро-Венгерской монархии, в марте 1931 г. попытаться создать таможенный союз с Германией, как французы потребовали выплаты долгов с обеих стран в золоте на 300 млн. долл. Разорился крупнейший банк Австрии, финансирующий промышленность. «К июлю 1931 г. золотые запасы Германии, Австрии, Венгрии, и большинства восточноевропейских стран иссякли, и большинство банков было закрыто». Французы продолжили политику лишения золотого обеспечения валют кредиторов Германии – Англии и США.

После краха европейских банков США оказалось в ситуации невозможности возврата кредитов всей европейской долговой пирамиды, порожденной долгом Германии. При этом ФРС по требованиям банкиров при финансовых операциях позволяла утечку золота за границу, его запасы упали на 11%.

«Опасаясь девальвации доллара, иностранные центральные банки и прочие держатели долларов начали переводить их в золото», что еще более ослабило доллар.

Банковский кризис усиливало то, что в США тогда у власти стояли политики, считавшие, что надо помогать хозяевам крупных фирм и корпораций обеспечивать международную конкурентоспособность американских товаров. Зарплаты у рабочих и служащих были низкими, и не только жилье покупалось по ипотеке, но «к 1929 г. было куплено в кредит 60% автомобилей и 80% домашних радиоприемников». Зато «24500 богатых семей США имели столько же, сколько 11 млн. бедных семей и семей среднего класса. 80% американцев не имели сбережений вообще».

«Распространение изъятия вкладов из банков привело к самораскручивающейся спирали закрытий одних банков, кредитных ограничений в других банках и все углубляющейся экономической депрессии, которая вела все к новым банкротствам». Засуха разорила фермеров в 1930 г. пыльными бурями и 1345 мелких фермерских банков. «Национальное богатство Америки испарялось с невообразимой скоростью, национальный доход упал с 88 млрд. до 42 млрд.долл. к концу 1932 г. К 1931 г. уже закрылись 2294 банка, и еще 1453 банка в 1932 г».

Учитывая, что У. Энгдаль немец, родившийся в США и переехавший в Германию, следует упомянуть версию возникновения «Великой депрессии» французского банкира Ж. Аттали, изложенную в его книге «Мировой экономический кризис. Что дальше?»(2008). «В 1931 г. Великобритания, желая сохранить имперское превосходство, приостановила конвертируемость фунта на золото и создала стерлинговую зону. Веймарская Германия, раздавленная военными долгами, установила полный контроль за валютным обменом. Ее примеру последовала Япония. Объем торговых сделок с общей валютой сокращался. Созданный в США нефтяной картель «Семь сестер» монопольно поднял цены и разорил американскую автомобильную промышленность».

При всех расхождениях версий они сходятся в том, что глобальная банковская система в 1930-е привела к разорению не только большую часть Европы, но и США.

 

Узда для банков

С 1934 г. начался «Новый Курс» Ф.Д. Рузвельта. Его политика сводилась сразу к нескольким направлениям: успокоить население, «укротить» банковские спекуляции и создать рабочие места. Анализ «Нового Курса» не входит в задачи автора статьи, но хотелось бы показать, как жесткость решений дополнялось постоянным уважительным разъяснением по радио населению США целей и задач власти и общих выгод. Речи Ф.Д. Рузвельта изданы в книге «Беседы у камина». В статье будут приведены фрагменты.

Правительство Ф.Д. Рузвельта заблокировало работу нескольких тысяч банков, устроив им «каникулы», и допечатало 2 млрд. долл. для поддержки оборота, поэтому в беседе от 12 марта 1933 г. он начал с объяснения принципов их функционирования самыми простыми словами.

«Прежде всего, позвольте мне указать на тот простой факт, что, когда вы помещаете деньги в банк, их там не складывают в сейфы. Банк инвестирует ваши деньги в различные формы кредита – облигации, коммерческие бумаги, закладные и многие другие виды ссуд. Иначе говоря, банк заставляет ваши деньги «работать», чтобы «крутились колеса» промышленности и сельского хозяйства. Сравнительно малую часть ваших вложений банк держит в виде денежных знаков – такое количество, которого в обычное время вполне достаточно для покрытия потребностей среднего гражданина в наличных деньгах. Другими словами, все денежные знаки в стране составляют лишь сравнительно малую часть от суммы вкладов во всех банках.

Из-за того, что доверие населения к банкам было подорвано, массы людей кинулись обращать банковские вклады в наличность и золото. Наплыв желающих оказался настолько большим, что даже самые платежеспособные банки не находили достаточно наличных денег, чтобы удовлетворить спрос. Причина в том, что и совершенно надежные банковские активы было, конечно, невозможно в одночасье продать и превратить в наличность – разве что по бросовым ценам, гораздо ниже их настоящей стоимости.

Бюро гравирования и печати
рассылает новые деньги в большом объеме по всей стране. Это надежные деньги, поскольку за ними стоят реальные, прочные активы. Банкам предоставлено больше свободы занимать под залог активов деньги в резервных банках, и упрощены условия выпуска новых денежных знаков под обеспечение надежных активов.
Эти Денежные знаки – не просто бумажные ассигнации, они выпускаются только под достаточное обеспечение, а у каждого доброго банка такое обеспечение имеется в изобилии. В стране создалось плохое положение с банками. Некоторые банкиры, распоряжаясь средствами людей, действовали некомпетентно или бесчестно. Это породило такое настроение умов, когда люди перестали делать различия между банками и по действиям некоторых из них стали плохо судить обо всех. Перед правительством встала задача: исправить сложившуюся ситуацию и сделать это как можно скорее».

Ф.Д. Рузвельт показал, что в интересах американцев не устраивать панику, так как это влечет к обесцениванию активов банков и сбережений клиентов. Одновременно он успокоил населние, что его деньги из закрытых банков не пропали, прежние и новые печатаемые деньги обеспечены активами, а бесчестные банкиры понесут ответственность (!), познакомил американцев с графиком открытия банков. Мудрая позиция великого политика мировой державы.

В речи от 7 мая Ф.Д. Рузвельт сообщает о позитивных результатах и показывает, что сложившаяся ситуация возникла не по чьему-то злому умыслу, а все действовали по обстоятельствам. «Страна была на волосок от гибели. Страна погибала, поскольку спад промышленности и торговли достиг опасной черты. Цены на основные сырьевые товары были такими, что обесценивались активы коммерческих и сберегательных банков, страховых компаний и других финансовых учреждений. Оказавшись в тяжелом положении, эти учреждения стали отбирать имущество по закладным, требовать погашения ссуд и отказывать в кредитах. Таким образом, фактически шел процесс уничтожения собственности миллионов людей, которые под обеспечение этой собственности заняли деньги тогда, когда покупательная способность доллара была совершенно иной, чем в марте 1933 года… Позволить, чтобы и дальше люди лишались имущества по закладным, чтобы не работал кредит, а деньги складывались в кубышки. Это привело бы к банкротству банков, железных дорог и страховых компаний… Это означало бы не только дальнейшую потерю людьми домов, ферм, сбережений и заработной платы, но и потерю духовных ценностей – потерю уверенности в настоящем и будущем, которая столь необходима для душевного спокойствия и довольства каждого человека и его семьи. Стоит разрушить эти ценности – и будет уже трудно вернуть доверие людей. И ясно, что ни голые призывы к доверию, исходившие из Вашингтона, ни дополнительные ссуды пошатнувшимся (!) финансовым институтам не могли остановить движения вниз. Я понял, что нужно осуществить срочную программу действий, это было не только оправданно, но и совершенно необходимо для национальной безопасности». Одновременно он обращается к населению, как к защитнику державы.

В этой же речи он говорит о важности сохранения золотого запаса и приостановке конвертации доллара в золото. «Если бы держатели всех платежных обязательств вдруг стали требовать золота, то его получила бы примерно 1/25 часть от общего числа держателей ценных бумаг и валюты. Остальным 24/25 вежливо объявили бы, что золота больше нет. Мы поставили всех в равное положение во имя сохранения общего блага. Тем не менее, золото, а до некоторой степени и серебро, является превосходным основанием для валюты. Поэтому я решил не допускать, чтобы золото, находящееся в стране в настоящее время, уходило за рубеж. Три недели назад сложилось такое положение, которое очень легко могло бы привести, во-первых, к оттоку нашего золота в другие страны и, во-вторых, в силу этого оттока, – к «бегству» американских капиталов в виде золота из нашей страны. Можно без преувеличения сказать, что в результате такого развития событий мы могли бы лишиться большей части нашего золотого запаса. Это привело бы к такому дальнейшему ослаблению государственного и частного кредита, которое вызвало бы панику и полную остановку промышленности.

Одновременно с этим разъяснением, понятным любому патриоту, Ф.Д. Рузвельт провел распоряжение о сдаче золота, основанное на законе о «Помощи врагу», к которой приравнивалась отказ от сдачи золота и вывоз его за рубеж. В 1934 г. доллар был девальвирован к золоту более, чем на 40% и создана зона доллара. В 1936 г. правительство Леона Блюма во Франции тоже прекратило конвертировать франк в золото. Такие же процессы проходили в СССР 1930-х: сдача золота и создание резервной валюты и зоны рубля. Глобальная экономика распалась на зоны влияния разных резервных валют.

Важнейшим законом «Нового Курса» Ф.Д. Рузвельта был «Акт Гласса-Стиголла» о регуляции банковской деятельности. В соответствии с ним банковские вклады американцев размером до 2500 долл. гарантировались через вновь образованную корпорацию страхования депозитов. В 1935 г. сумма гарантированного вклада была увеличена до 5000 долл. Акт Гласса-Стиголла разделил права коммерческих банков, обслуживающих клиентов с целью получения максимальной прибыли, и инвестиционных, которые предоставляют кредиты заводам, фабрикам, поддерживающих функционирование отраслей промышленности. Согласно Акту, коммерческим банкам было запрещено заниматься операциями с ценными бумагами (посредничество, гарантия и организация займов) и покупать брокерские фирмы. Иными словами, Акт пресекал спекулятивную политику при финансировании важных для государства отраслей.

«Закон о жилищном кредите (Home Loan Act) предоставлял владельцам домов кредиты под низкий процент, чтобы избежать потери жилья. Согласно Закону о фермерском кредите (Farm Loan Act) выделялось 2 млрд. долл. на оплату закладных под фермы за низкие проценты. Закон о восстановлении национальной промышленности (NIRA) предусматривал создание Администрации общественных работ» («Беседы у камина», примеч.).     Для облегчения рисков в финансировании строительства жилья Ф.Д. Рузвельт в 1938 г. после нового экономического спада учредил, как назвал его в книге Ж. Аттали, «общественный» банк Фэнни Мэй (Fannie Mae).

Учитывая, что пыльные бури, разорившие фермеров, возникали от варварского распахивания земель без севооборота, Ф.Д. Рузвельт создал Гражданский корпус охраны природных ресурсов.

Банки вместо заводов

Теперь перенесемся в период 1960-90-х годов и в XXI в. Как видите, об охране природы заботились и при Ф.Д. Рузвельте, а вот что изменилось в период «Нового порядка» – это отношение к человеку и плодам технического творчества. В книге «Человеческие качества» основатель Римского клуба А. Печчеи посчитал причиной экологического кризиса человека и научно-технический прогресс, разрушающие природу. В 1991 г. в докладе А. Кинга и Б. Шнайдера «Первая глобальная революция» повторена его оценка человека: «Назвав своим новым врагом экологические проблемы, угрозу глобального потепления, нехватку воды, голод и пр., мы снова принимаем следствия за причины. Ведь все эти трудности породил человек и победить их может, только изменив свое поведение. Главный враг человечества — сам человек…»

Для изменения поведения с человеком надо обращаться уважительно, как говорил с американцами Ф.Д. Рузвельт. Однако сторонники «пределов роста» решили разделить население на «компетентных людей» и бесправный «народ». Кроме того, глобальная экономика вместе с поднятием цен на ресурсы привела к выводу промышленности за рубеж. Бывших инженеров, конструкторов, индустриальных рабочих, молодежь вузов стали забирать в банки. Поколения США 1970-х , 1980-х, 1990-х – пополняли штаты банков и кредитных организаций. Реформы Тэтчер привели к разрастанию банковского сектора Англии. Ричард Томлинсон, упоминавшийся ранее, писал, что его сверстники в основном сделали карьеру в банках времени раннего тэтчеризма. Этим же путем пошли Западная Европа, Китай, Восточная Европа.

Энциклопедия Кольера (США) сообщает, что «в 1995 на финансовом рынке США действовали около 628,5 тыс. учреждений со штатом в 7 млн. человек». Содержать их было накладно для банков, поэтому они старались не только получить деньги клиентов, но и повысить плату за обслуживание, что продолжается и ныне. На сайте Dal.by, 20.06.12. Кларк из Флориды жалуется: «Каждый месяц банк снимает с нашего счета по $20 за сервисное обслуживание, 52 раза в год мы с женой кладем на счет более $1000 в неделю, и за это с нас берут деньги! Я не хочу больше даже слышать название своего банка!». Для уменьшения цены сервисного обслуживания были разработаны банкоматы и автоматы для платежей, что привело к снижению численности персонала банков.

А. Кинг и Б.Шнайдер прогнозировали в 1991 г., что финансовая мощь победит военную. Вроде бы небольшие европейские государства, не имеющие ядерного оружия, играют очень важную роль в области финансов. На сайте, посвященном Швейцарии (swissworld.org), помещена статья «Важнейший сектор экономики».

«На долю банков приходится свыше 11% ВВП, а число занятых в этой отрасли людей, работающих на полную ставку, составило к концу 2009 г. 212 тыс. человек, или  свыше 6% экономически активного населения». Имея в управлении 11 300 млрд. франков, швейцарские банки сосредоточили в своих руках почти 10% мирового капитала, уступая лишь банкам США и Великобритании. Швейцария – лидер в области управления транснациональным частным капиталом (27% мирового рынка), ее страховые компании в конце 2009 г. получили из других стран 70% от объема собранных страховых премий, «в области перестрахования, при котором страховщик передает часть ответственности другим страховщикам, занимает 4-е место в мире». Добавлю, что Люксембург контролирует 8% транснационального капитала, страны Карибского бассейна – 12%.

Китай, создавший в постиндустриальный период вторую экономику в мире, стал развивать собственные банки, наращивающие объем активов и управляемого капитала. Гонконг, над территорией которого КНР получила суверенитет в 1997 г. и Сингапур, где китайцы составляют примерно 80% населения и доминируют в полиции, пресекая деятельность мафии, контролируют 11% транснационального капитала.

После образования РФ банки стали лакомым кусочком для желающих быстро разбогатеть, поскольку все банковские правила, которые соблюдали банки США, в «независимых» странах были «либерализованы», т.е. попросту отданы в жертву наживе. Бывший начальник отдела НИИ ВПК, рассказывала, как несколько ее сотрудниц в середине 1990-х ушли попытать счастья в банки. Через год они приехали к ней. «Вы хотите вернуться к прежней работе?»– спросила она. «Да что вы!»– воскликнули они, – вас хотим забрать к себе. В банке будете получать зарплату много больше и без задержек». Начальник отказалась и получала мизер до ухода на пенсию. По опросам же молодежи конца 1990-х заветной мечтой большинства было сидеть клерком в банке.

При этом происхождение капиталов банков остается темной страницей истории «перестройки» и «реформ». Понятно лишь, что новым банкирам не пришлось собирать для этого макулатуру, бутылки или накапливать деньги по доллару, как в прошлом.

Они их получили на крупные суммы сразу, вероятно, за счет трансфертов советских рублей в доллары.

Неуправляемые банки

Закон диалектики о превращении количества в качество в случае банковской деятельности проявился в самом наглядном виде. Для такого числа банков необходимо было создать громадное количество ценных бумаг и услуг, в которых якобы нуждаются клиенты. Тут буйно расцвела фантазия банкиров и всех сотрудников банков.

Я позволю себе повторить небольшие отрывки из моей опубликованной статьи «Причины кризиса – рынок, подавивший демократию» («НП», 23.06. 09).

Жак Аттали рассказал в своей книге, посвященной анализу причин глобального кризиса, о парадоксальной картине развития США и Европы с 1970-х гг. С 1971 г., а особенно за последнее десятилетие зарплата у наемных работников практически не выросла, а потребление увеличилось во много раз в результате операций с ценными бумагами. Для этого были сняты все преграды. Если в 1950-1980-е ипотечные банки проверяли состоятельность клиента, то для увеличения объема услуг «субпримы» — кредиты на покупку жилья – в начале 2000-х давались без проверки кредитоспособности, «на сумму, иногда превышающую в 30 раз годовой доход заемщика». В результате суммарная стоимость недвижимости достигла в мире 75 ТЕРАдолларов (ТЕРА= трлн.). Когда акции на недвижимость перестали расти в цене, стали «токсичными», не продаваемыми, долги у банка недвижимости «Фэнни Мэй» достигли 1,4 ТЕРАдолларов, а «около трети американских семей собрали на своих кредитных картах более 10 тыс. долларов долга каждая». Это был самый надежный банк со времен Ф.Д. Рузвельта.

Акт Гласса-Стиголла был отменен в 1999 г., так как для банков уже не хватало области деятельности, и поэтому Билл Клинтон объявил, что закон уже «не актуален», что означало – получай прибыль, как угодно, в том числе путем развала отраслей хозяйства! «Все банки США пустились в слияния и спекуляции. Уже не раз упомянутые в прессе деривативы – подборки разных акций, «у которых порой одно описание для клиентов сложнее учебника объемом в 150 страниц, росли в цене, потому что агентства присваивали им все более высокий рейтинг. Но эти агентства официально получали плату от клиентов, чьим акциям они присваивали рейтинг. Не случайно, общий доход 3-х рейтинговых агентств удвоился за период с 2002 по 2007 г (с 3-х до 6-ти млрд. долл.)». Другой денежный пузырь, который привел к кризису, – страхование. «Финансовые риски частных лиц якобы страхуются, — замечает Аттали, — но на самом деле никто не дает никаких гарантий. Более того, страховые договоры переводятся в ценные бумаги и успешно циркулируют на рынках. Уже непонятно, кто, кого и от чего страхует. Покрыта мраком и реальная стоимость «продукта». Страховые бумаги на сегодняшний день оцениваются в 62 ТЕРАдоллара. Ряд ловкачей с 2004 г. стали страховать риски муниципалитетов, отнюдь не собираясь компенсировать чьи-то убытки, а просто собирая информацию о наиболее надежных Клиентах. Общая сумма всех страховок — 2, 4 ТЕРАдоллара, стоимость всех облигаций и акций достигла на планете к середине 2006 г. 100 ТЕРАдолларов, превысив в 2 раза мировой ВП. А в оффшорах еще 10 трлн. долл.

В это время «молодые специалисты все чаще идут в недвижимость, банки, страховые компании. А труд ученых и инженеров обесценивается» — заключает Аттали.

 

Банки и государства

На фоне астрономических сумм, которыми оперируют банки, госбюджеты стран мира выглядят весьма скромно, ведь почти все страны «либерализованы» в смысле приватизации прежней госсобственности и обременены долгами. Важной особенностью финансов США является право на эмиссию доллара для глобальной экономики, что обернулось растущим бюджетным дефицитом, отражающим долю долларов, находящихся вне национальной экономики, подрывающим доверие к ним (дилемма Триффина).

По глобальной банковской сети это ведет к нарастанию дефицита и долга у остальных государств. В таблице представлены 20 стран, расположенные по убыванию доходной части бюджета за 2011 г.( CIA, World Factbook) и численность их населения за июль 2012 г. (Mostinfo.su. 20/03/12).

Банки за счет слияний становятся сравнимыми по мощи с государствами или даже превосходят их, и это учитывает конкурент США – КНР. По капиталу 1-го уровня в 10-ку самых крупных банков за прошлый год (Forbes 03/07/12) входят 4 банка США (Bank of America:1 место – 159 млрд. долл.; JP Morgan Chase:2 – 150; Citigroup:5 – 131; Well Fargo:8 – 113), 4 банка КНР (ICBC:3 – 140; CCBS:6 – 119; Bank of China:9 – 111; AgriBank:10 –96), банк Великобритании (HSBS:4 – 139), банк Японии (Mitsubishi:7– 117).

В 50-ке банков 49-м находится Сбербанк РФ – 27 млрд.долл (Ведомости), чему способствовали не только традиции населения, привыкшего к сберкассам СССР, а также перечисление в Сбербанк зарплат многих госслужащих, но информирование населения о гарантии вкладов на объявленную сумму, что повторяет некоторые меры Ф.Д. Рузвельта.

Для замещения промышленного сектора с целью обеспечения «пределов роста» потребовалось снять все ограничения на банковскую деятельность, которая приняла деструктивный характер спекуляций, и тем резко повысить риски для клиентов и банков, а сливанием капиталов банков понизить финансовый статус государств.

Игорь Захаров

Дорогие читатели, поддержите газету! Наша газета в Ваших руках, всё, что Вам нужно сделать, это нажать на кнопку Вконтакте, которая находится выше этой надписи. Вы можете сделать репосты любого числа наших статей. Помогите газете и мы будем писать еще больше, интереснее и активнее!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *